カードローンを任意整理中！裁判所の督促状で借金は会社にバレる！？
これは。私(20歳女性)が10代の時に作ったカードローンの任意整理をした話です。
免許を取るための免許ローンでクレジットカードを作ったのがそもそもの始まりでした。その時は私はまだ18歳で高校卒業後、一人暮らしを始めた頃のことです。
最初は日用品の支払いなどでクレジットカードを使っていました。その後免許が取れた頃にETCカードが欲しくなって他社でもクレジットカードを作りました。
そういうことをしていくうちに 19歳になる頃にはクレジットカードを3枚保有していました。
延滞半年くらいで裁判所から督促状が来て任意整理を決意
最初は借入利用額が20万と少額だったのが 使用年数が増えて増額ができる様になってきた頃、仕事のストレスから私は買い物依存状態に陥り、欲しい！と思ったものをクレジットカードで買うようになりました。
気がついたときには毎月の支払いが3社まとめて7万くらいになってしまい、だんだんと支払いが滞るようになり、延滞から半年後、裁判所から督促が届きました。
さすがにこれはやばい！と思って ネットで調べてたどり着いたのが任意整理でした。
任意整理なら裁判所を通してではなく クレジットカード会社との直接やりとりでできるので 会社にバレなくて済む！と思い 私は司法書士へ債務整理の依頼を決めました。
任意整理のメリットは「利息カット」が可能になること
当時合計で100万円ほどの支払いが滞っていましたが、任意整理をすると今後の利息がつかなくなるということを知りました。
そして毎月26,000円を司法書士へ送金し、司法書士からクレジットカード会社へ支払いをするという流れになりました。
今もまだ支払いの途中であり、2022年の7月までは26,000円。
その後は1社支払いが終わるため残り2社の支払いで10,700円。
2025年の2月には残り1社となり 月々の支払いが6,700円となり、2026年6月に完済する予定です。
任意整理の事務所報酬が12万円、司法書士が支払いを代わりにしてくれる支払い手数料が12万円。
繰り上げ返済もできるということなので、繰り上げて支払い手数料を減らせたらいいなと考えています。
任意整理のデメリットは数年間クレジットカードを作れないこと
私は2021年に任意整理をしているので 次にクレジットカードを作るとしても それは5年後の2026年になります。
若いときの過ちだとしても5年という月日は長いので あの時、ストレスや欲に負けずに我慢をしればよかったと後悔をしています。
今の時代には自己破産や個人再生ではなく、任意整理という新しい整理の仕方があって本当によかったと心から思っています。
任意整理がなければ 今頃親や会社にバレてすごく怒られ、もしかしたら辞職をさせられていたかも知れません。そう考えるとぞっとします。
やってしまったことは、自分に返ってくる。たったそれだけのことですが、私の様な失敗を他の人がしない様に私の経験談が誰かのためになったらいいなと思います。
任意整理のメリット・デメリットまとめ
- 手続きが簡単ですむ。必要書類が少なく、裁判所に出向く必要もない
- 金融業者からの督促がストップする
- 財産を残せる
- 勤務先や家族に知られてしまうリスクがほとんどない
- 多くの債権者が「利息カット」の交渉に応じてくれる
- 月々の返済額を減らしてもらうように交渉できる
- 複数の債権者のうち、任意整理する債権者と任意整理しない債権者を選ぶことができる
- 信用情報機関に情報が登録されてしまう(ブラックリスト)
- 信用情報機関に情報が登録されると、今後数年間はお金を借りたりクレジットカードを作ることができない
- 借金に担保や保証人がついている場合に、担保実行や保証人への請求リスクがある
- 債権者によっては任意整理をしようとすると裁判を起こされることがある
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※減額報酬…出資法を根拠にした貸し出しに対し利息制限法による引き直し計算をした結果、過払いに至らず元本の減額にとどまった場合に、その減額分の一定割合の金額を報酬とするもの。
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